Lainan kilpailuttaminen – miksi se voi olla fiksua tehdä säännöllisesti? Kilpailuttaminen ei ole vain lainanhakuvaiheen temppu: jopa jo olemassa olevia lainoja on usein järkevää kilpailuttaa uudelleen. Monet suomalaiset eivät hyödynnä tätä mahdollisuutta riittävästi — mutta miksi se voi olla taloudellisesti kannattavaa, ja milloin juuri sinun pitäisi tarkistaa lainaehdot uudelleen?
Miksi kilpailuttaa lainaa uudestaan?
1. Markkinakorkojen vaihtelu
Korkomarkkinat elävät jatkuvasti. Esimerkiksi asuntolainojen viitekorkona käytetty 12 kuukauden Euribor tarkistetaan tyypillisesti vuosittain.
Kun korkoympäristö muuttuu, aiempi lainatarjous ei välttämättä ole enää edullisin – kilpailulla voi saada merkittävästi pienemmän marginaalin tai paremman tarjouksen.
2. Kilpailutusta tarjoavien palveluiden helppous
Talous24:n vertailupalvelulla voi kilpailuttaa lainoja yhdellä hakemuksella jopa yli 25 eri lainanantajan kesken.
Kilpailutus ei myöskään sido sinua; voit vertailla tarjouksia rauhassa ilman pakkoa hyväksyä yhtäkään.
3. Säästöt korkokuluissa ja muissa lainakuluissa
Kilpailuttamalla voit alentaa todellista vuosikorkoa, mikä tarkoittaa pienempiä kokonaiskustannuksia.
Lisäksi kilpailutuksessa voi saada tarjouksia, joissa muut kulut (kuten tilinhoitomaksut) ovat pienemmät.
4. Parempi neuvotteluasema pankkien kanssa
Kun sinulla on useita tarjouksia, voit käyttää niitä neuvotteluvalttina – myös nykyisen pankkisi kanssa.
5. Taloudellisen tilanteen muutokset
Jos tulosi ovat kasvaneet, olet maksanut lainasta osan pois tai taloudellinen tilanteesi on muuttunut muuten, kilpailutus voi avata mahdollisuuksia parempaan tarjoukseen.
6. Kilpailutuksen helppo toteuttaminen
Vaikka kilpailutus voi olla työläs, moderneilla vertailupalveluilla sen tekeminen on tehty vaivattomaksi.
7. Asuntolainan erityishuomio
Erityisesti asuntolainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, koska pienikin marginaalin lasku voi merkitä tuhansien eurojen säästöjä pitkällä aikavälillä.
Kuinka usein kilpailutus kannattaa tehdä?
Vaikka ei ole olemassa yhtä oikeaa vastausta, asiantuntijat ja lainapalvelut antavat suuntaa:
• Joidenkin mukaan kilpailutus 1–2 kertaa vuodessa on perusteltu.
• Asuntolainassa kilpailuttamisen voi ajoittaa esimerkiksi silloin, kun viitekorko on muuttunut tai marginaalitarjoukset ovat kiinnostavia uudelleen.
• Myös silloin, kun olet maksanut osan lainasta pois tai kun taloudellinen tilanteesi on parantunut, voi olla hyvä hetki kilpailuttaa uudelleen.
Riskit ja seikat, joihin kiinnittää huomiota
Kilpailuttamisessa on myös huomioitava:
• Kustannukset: Vaikka kilpailutus on usein maksutonta, uuden lainan solmiminen voi aiheuttaa siirtokuluja, järjestelymaksuja tai muita palkkioita.
• Aikakustannus: Vaikka hakemuksen täyttäminen on helppoa, tarjousten vertailu vie aikaa.
• Luottotietojen vaikutus: Useiden lainahakemusten tekeminen voi vaikuttaa luottotietoihin tai niiden tulkintaan (riippuen kilpailutuspalvelusta).
• Sitoutumattomuus: Muista, että kilpailuttaminen ei pakota hyväksymään tarjousta – älä hyväksy tarjousta, joka ei ole oikeasti parempi kuin nykyinen laina.
Johtopäätös
Kilpailuttaminen kannattaa nähdä jatkuvana prosessina, ei kertaluonteisena asiana: laina ei ole “sulatettuna sopimuksena”, vaan sen ehtoja voi ja kannattaa tarkistaa säännöllisesti. Varsinkin korkomarkkinoiden muuttuessa, taloudellisen tilanteen kohentuessa tai lainojen erilaistuessa kilpailutus voi tuoda merkittävää säästöä. Talous24:n ja muiden vertailupalveluiden käyttäminen tekee prosessista helpon ja suhteellisen vaivattoman.
