Luottotiedot ovat keskeinen osa taloudellista profiiliasi, ja niiden tarkistaminen säännöllisesti auttaa sinua hallitsemaan omaa talouttasi tehokkaasti. Suomessa jokaisella on oikeus tarkistaa omat luottotietonsa ilmaiseksi kerran 12 kuukaudessa. Tässä oppaassa käymme läpi, mitä luottotiedot ovat, miksi niiden tarkistaminen on tärkeää ja miten voit tarkistaa ne maksutta.
Mitä ovat luottotiedot?
Luottotiedot ovat tietoja, joita käytetään arvioitaessa henkilön tai yrityksen kykyä hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Ne sisältävät muun muassa tiedot mahdollisista maksuhäiriömerkinnöistä, jotka syntyvät esimerkiksi maksamattomista laskuista tai lainoista. Luottotietoja käytetään yleisesti lainanmyönnössä, vuokra-asuntoa haettaessa sekä erilaisissa sopimuksissa, kuten puhelinliittymien avaamisessa.
Miksi luottotietojen tarkistaminen on tärkeää?
Omat luottotiedot kannattaa tarkistaa säännöllisesti seuraavista syistä:
• Talouden hallinta: Tieto omasta luottotilanteesta auttaa suunnittelemaan taloutta ja välttämään yllättäviä esteitä esimerkiksi lainan haussa.
• Virheiden korjaaminen: Jos luottotiedoissasi on virheitä, voit ryhtyä toimenpiteisiin niiden korjaamiseksi ennen kuin ne aiheuttavat ongelmia.
• Identiteettivarkauden havaitseminen: Säännöllinen tarkistus voi paljastaa epäilyttäviä merkintöjä, jotka saattavat viitata identiteettivarkauteen.
Miten tarkistat luottotietosi ilmaiseksi?
Suomessa on kaksi pääasiallista luottotietorekisteriä ylläpitävää yritystä: Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy (nykyisin osa Dun & Bradstreetia). Kummankin kautta voit tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran vuodessa.
1. Suomen Asiakastieto Oy
Suomen Asiakastieto tarjoaa mahdollisuuden tarkistaa omat luottotiedot ilmaiseksi seuraavasti:
• Sähköisesti: Voit käyttää Omatieto-palvelua, jossa tunnistaudutaan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Palvelussa voit tarkistaa luottotietosi reaaliajassa.
• Kirjallisesti: Jos sähköinen tunnistautuminen ei ole mahdollista, voit lähettää kirjallisen tarkastuspyynnön Asiakastiedolle. Ohjeet löytyvät heidän verkkosivuiltaan.
2. Bisnode Finland Oy (Dun & Bradstreet)
Bisnode Finland tarjoaa myös mahdollisuuden tarkistaa omat luottotiedot:
• Sähköisesti: Voit käyttää Bisnoden verkkopalvelua, jossa tunnistaudutaan vahvasti esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla.
• Kirjallisesti: Vaihtoehtoisesti voit lähettää kirjallisen pyynnön Bisnodelle heidän ohjeidensa mukaisesti.
Mitä tietoja luottotietorekisteristä näkee?
Luottotietorekisteristä saatavat tiedot sisältävät:
• Maksuhäiriömerkinnät: Tietoa mahdollisista maksuhäiriöistä ja niiden voimassaoloajoista.
• Tietojen luovutukset: Luettelo tahoista, joille luottotietojasi on luovutettu viimeisen 12 kuukauden aikana.
• Henkilökohtaiset tiedot: Perustiedot, kuten nimi ja henkilötunnus.
Kuinka usein luottotiedot kannattaa tarkistaa?
Vaikka laki antaa oikeuden tarkistaa luottotiedot ilmaiseksi kerran 12 kuukaudessa, on suositeltavaa tehdä tarkistus säännöllisesti, erityisesti ennen merkittäviä taloudellisia päätöksiä, kuten lainan hakemista tai vuokra-asunnon etsimistä.
Mitä tehdä, jos löydät virheitä luottotiedoistasi?
Jos huomaat luottotiedoissasi virheitä tai vanhentuneita merkintöjä, toimi seuraavasti:
1. Ota yhteyttä rekisterinpitäjään: Ilmoita virheestä kirjallisesti sille luottotietoyhtiölle, jonka rekisterissä virhe on.
2. Toimita tarvittavat todisteet: Liitä mukaan asiakirjat, jotka osoittavat virheen, kuten maksukuitit tai velkojan lausunnot.
3. Seuraa tilannetta: Varmista, että virhe korjataan ja pyydä vahvistus korjauksesta.
Maksulliset palvelut ja niiden hyödyt
Ilmaisen tarkistusoikeuden lisäksi luottotietoyhtiöt tarjoavat maksullisia palveluita, kuten jatkuvaa luottotietojen seurantaa ja hälytyksiä muutoksista. Nämä palvelut voivat olla hyödyllisiä erityisesti niille, jotka haluavat aktiivisesti seurata taloudellista tilannettaan ja saada nopeasti tiedon mahdollisista muutoksista.
Tarkista säännöllisesti
Luottotietojen säännöllinen tarkistaminen on olennainen osa taloudenhallintaa. Suomessa jokaisella on oikeus tarkistaa omat luottotietonsa ilmaiseksi kerran vuodessa joko sähköisesti tai kirjallisesti. Tämä auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet, ehkäisemään identiteettivarkauksia ja varmistamaan taloudellisen tilanteen ennen merkittäviä päätöksiä. Maksulliset lisäpalvelut, kuten jatkuva luottotietojen seuranta, voivat tarjota lisäturvaa ja mielenrauhaa niille, jotka haluavat aktiivisesti seurata taloudellista profiiliaan.
