Sijoittamisen aloittaminen ei vaadi suurta pääomaa, sillä jo pienellä kuukausisummalla voi ottaa ensimmäisen askeleen kohti pitkäjänteistä varallisuuden kasvattamista. Sijoittaminen mielletään helposti asiaksi, johon tarvitaan suuri summa rahaa. Todellisuudessa sijoittamisen voi aloittaa myös pienellä kuukausisummalla. Esimerkiksi 20 euroa kuukaudessa ei mullista taloutta hetkessä, mutta pitkässä ajassa pienistäkin summista voi muodostua merkittävä kokonaisuus.
Pienellä summalla aloittamisessa olennaista ei välttämättä ole ensimmäisen sijoituksen koko, vaan tapa, jolla sijoittamisesta tulee osa omaa taloutta. Kun rahaa siirtyy sijoituksiin säännöllisesti, säästämisestä voi muodostua rutiini, joka jatkuu myös silloin, kun ylimääräistä rahaa ei ole käytettävissä suuria määriä.
20 euroa kuukaudessa on 240 euroa vuodessa
Kuukausittainen summa voi tuntua pieneltä, mutta vuositasolla sen merkitys näyttää jo erilaiselta. Kun sijoituksiin siirtää 20 euroa joka kuukausi, vuoden aikana kertyy 240 euroa. Viidessä vuodessa omia sijoituksia olisi kertynyt 1 200 euroa ja kymmenessä vuodessa 2 400 euroa, ennen mahdollista sijoitusten arvonnousua tai laskua. Luvut ovat yksinkertaisia, mutta juuri tämä tekee pienellä summalla aloittamisesta kiinnostavaa. Sijoittamiseen ei tarvitse löytyä kerralla satoja tai tuhansia euroja. Säännöllisyys voi olla merkittävämpi tekijä kuin yksittäisen sijoituksen koko.
Sijoitusten arvo ei kuitenkaan kasva automaattisesti. Markkinoilla hinnat vaihtelevat, ja sijoituksen arvo voi välillä laskea huomattavastikin. Siksi omia sijoituksia tarkasteltaessa on tärkeää erottaa toisistaan itse sijoitettu rahamäärä ja sijoitusten senhetkinen markkina-arvo.
Korkoa korolle voi tehdä pienistä summista kiinnostavia
Pitkän aikavälin sijoittamisessa yksi keskeinen ilmiö on korkoa korolle. Sillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksille mahdollisesti kertyvä tuotto voi puolestaan alkaa tuottaa lisää. Esimerkiksi jos sijoituksille kertyy tuottoa ja tuotto jätetään edelleen sijoituksiin, seuraavan ajanjakson mahdollinen tuotto lasketaan suuremmalle pääomalle. Ajan kuluessa tällä voi olla merkittävä vaikutus lopputulokseen.
Korkoa korolle ei kuitenkaan tarkoita varmaa tai ennalta määrättyä kasvua. Sijoitusten tuotot vaihtelevat, eikä tulevaa tuottoa voi tietää etukäteen. Myös tappiot vaikuttavat sijoitettuun pääomaan. Pitkä sijoitusaika antaa mahdollisuuden hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä, mutta se ei poista sijoittamiseen liittyvää riskiä.
Entä jos 20 euroa kuukaudessa jatkuu vuosia?
Pienen kuukausisumman vaikutusta on helpompi hahmottaa pitkän aikavälin kautta. Jos 20 euroa sijoitetaan joka kuukausi kymmenen vuoden ajan, omia rahaa on laitettu sivuun yhteensä 2 400 euroa. Kahdenkymmenen vuoden aikana summa olisi jo 4 800 euroa ja kolmenkymmenen vuoden aikana 7 200 euroa. Näissä laskelmissa ei ole huomioitu sijoitusten mahdollista tuottoa, kuluja tai veroja. Todellinen arvo riippuu siitä, miten sijoitukset kehittyvät. Jos sijoitusten arvo kasvaa, kokonaismäärä voi olla omia sijoituksia suurempi. Toisaalta arvonvaihtelu voi johtaa myös tilanteeseen, jossa sijoitusten arvo on tarkasteluhetkellä pienempi kuin niihin sijoitettu rahamäärä.
Pitkä aika antaa kuitenkin mahdollisuuden siihen, että säännöllisesti sijoitetut pienet summat ehtivät kasvaa ja mahdollinen tuotto puolestaan jää sijoituksiin kasvamaan.
Pienellä summalla voi opetella sijoittamista
20 euron kuukausisumma voi olla myös tapa tutustua sijoittamiseen ilman, että ensimmäinen sijoitus muodostuu taloudellisesti suureksi päätökseksi.
Sijoittamisen aloittamiseen liittyy paljon uusia käsitteitä. On opittava ymmärtämään esimerkiksi riskiä, hajauttamista, sijoitusaikaa, kuluja ja verotusta. Pienellä summalla aloittaminen voi antaa aikaa opetella näitä asioita käytännössä. Samalla oma suhtautuminen markkinoiden vaihteluun voi tulla tutuksi. Kun sijoituksen arvo välillä nousee ja välillä laskee, sijoittaja huomaa konkreettisesti, miltä arvonvaihtelu tuntuu. Kokemus voi olla erilainen kuin pelkästään sijoittamisesta lukemalla saatu tieto.
Sijoituskohteella on väliä myös silloin, kun summa on pieni
Pieni sijoitussumma ei tarkoita, että sijoituskohteen voisi valita täysin huolettomasti. Eri sijoituksiin liittyy erilaisia riskejä, tuotto-odotuksia ja kuluja. Pienillä kuukausisummilla kulujen merkitys voi korostua. Jos sijoituksesta peritään kiinteä euromääräinen maksu jokaisesta ostosta, muutaman kymmenen euron sijoituksesta maksettava kulu voi muodostaa suhteellisen suuren osan sijoitussummasta. Siksi myös pienellä summalla aloittavan kannattaa selvittää, millaisia kuluja sijoittamiseen liittyy.
Sijoituskohteita kannattaa tarkastella myös hajauttamisen näkökulmasta. Kaikkia säästöjä ei välttämättä ole tarkoituksenmukaista sitoa yhteen sijoitukseen tai yksittäiseen yritykseen. Hajauttaminen voi pienentää yksittäiseen kohteeseen liittyvää riskiä, vaikka se ei poistakaan sijoittamisen riskiä kokonaan.
20 euroa voi olla vasta lähtökohta
Sijoittamisen aloittaminen pienellä summalla ei tarkoita, että kuukausittaisen summan pitäisi pysyä aina samana. Oma taloudellinen tilanne voi muuttua vuosien aikana. Ensimmäinen työpaikka, palkankorotus, asuntolainan muuttuminen tai muiden menojen pienentyminen voi tarjota mahdollisuuden kasvattaa kuukausittaista sijoitussummaa. Toisaalta elämäntilanteen muuttuessa summaa voi olla tarpeen pienentää tai sijoittaminen voi jäädä hetkeksi tauolle.
Tärkeää on, että sijoittamiseen käytetty raha ei vaaranna omaa arjen taloutta. Ennen sijoittamisen aloittamista kannattaa huolehtia siitä, että tavalliset menot ja yllättävät tarpeet pystytään kattamaan. Sijoitettavaksi sopii lähtökohtaisesti raha, jota ei tarvita lähiaikoina.
Pieni summa ei poista sijoittamisen riskejä
Sijoittamisesta puhuttaessa pienet summat voivat kuulostaa harmittomilta, mutta myös 20 euroa on sijoitettua rahaa. Sen arvo voi muuttua markkinoiden mukana. Sijoittamisen riski riippuu muun muassa sijoituskohteesta ja sijoitusajasta. Lyhyellä aikavälillä arvonvaihtelu voi olla voimakasta, eikä sijoituksen arvo välttämättä ole juuri silloin korkealla, kun rahat tarvitaan käyttöön.
Tästä syystä sijoittamisen aikajänne kannattaa miettiä ennen aloittamista. Rahaa, jota tarvitaan esimerkiksi seuraavan vuoden aikana, ei yleensä ole järkevää ajatella samalla tavalla kuin rahaa, jonka voi antaa olla sijoitettuna vuosikymmeniä.
Sijoittamisen aloittaminen voi olla enemmän tapa kuin euromäärä
20 euroa kuukaudessa ei tee kenestäkään hetkessä varakasta, eikä pienellä summalla sijoittaminen takaa tiettyä taloudellista lopputulosta. Sen merkitys voi kuitenkin olla muualla. Säännöllinen sijoittaminen voi opettaa pitkäjänteisyyttä ja tehdä sijoittamisesta tutun osan omaa taloutta. Samalla pienikin summa voi ajan kuluessa kasvaa suuremmaksi kokonaisuudeksi, jos sijoittamista jatketaan pitkään ja sijoitukset kehittyvät suotuisasti.
Lopulta sijoittamisen aloittamisessa ei välttämättä ole olennaisinta se, kuinka suuri ensimmäinen summa on. Tärkeämpää on ymmärtää, mihin rahaa sijoittaa, millaisia riskejä siihen liittyy, mitä sijoittaminen maksaa ja kuinka pitkäksi aikaa rahat voidaan jättää sijoituksiin. Pienikin kuukausisummaa voi siis olla alku pitkäjänteiselle sijoittamiselle. 20 euroa kuukaudessa on vain pieni summa yhdellä kertaa, mutta vuosien aikana se kertoo ennen kaikkea siitä, kuinka paljon säännöllisyys voi merkitä oman talouden rakentamisessa.
