Moni vanhempi haluaa tarjota lapselleen taloudellisesti turvallisen tulevaisuuden. Säästäminen lapselle on yksi konkreettinen tapa tukea hänen tulevia opintojaan, ensimmäistä asuntoaan tai muita elämän suuria hankintoja. Mutta mikä olisi paras tapa aloittaa?
Miksi aloittaa säästäminen ajoissa?
Aika on säästäjän paras ystävä. Mitä aiemmin säästäminen aloitetaan, sitä enemmän kertyy korkoa korolle -ilmiön ansiosta. Pienetkin säännölliset summat voivat vuosien saatossa kasvaa merkittäväksi pesämunaksi, etenkin jos varat sijoitetaan tuottavasti.
Säästömuodot – vaihtoehtoja jokaiseen tarpeeseen
Säästämistapoja on monia, ja oikea valinta riippuu omista tavoitteista, riskinsietokyvystä ja aikajänteestä.
1. Perinteinen säästötili
Säästötili on helppo ja turvallinen vaihtoehto. Rahat ovat nopeasti nostettavissa ja pääoma on turvassa. Haittapuolena on matala tuotto, joka ei välttämättä pysy inflaation tahdissa.
2. Rahasto- ja osakesäästäminen
Sijoittaminen rahastoihin tai suoraan osakkeisiin voi pitkällä aikavälillä tuottaa enemmän kuin säästötili. Esimerkiksi indeksirahastot tarjoavat hajautetun ja edullisen tavan päästä kiinni osakemarkkinoihin. Lasten säästämisessä sijoitusaika on usein pitkä, jolloin markkinoiden vaihtelut ehtivät tasoittua.
3. Sijoitussäästötili ja osakesäästötili
Nämä tilimuodot tarjoavat verotuksellisia etuja pitkäaikaiselle säästäjälle. Tuotot verotetaan vasta, kun varoja nostetaan tililtä, mikä antaa enemmän kasvuaikaa sijoituksille.
4. Vakuutussäästäminen
Joissain tapauksissa voi olla järkevää hyödyntää sijoitusvakuutuksia. Näissä yhdistyvät säästäminen ja vakuutusturva. Ne voivat tarjota myös joustavuutta varojen hallintaan, mutta mukana voi olla enemmän kuluja.
Mitä muuta kannattaa huomioida?
• Omistajuus: Lapselle säästettäessä tulee päättää, kenen nimissä varat ovat. Jos säästöt ovat lapsen nimissä, hän saa ne hallintaansa täysi-ikäisenä. Jos säästöt ovat huoltajan nimissä, käyttöä voidaan ohjata pidempään.
• Säännöllisyys: Pieni kuukausittainen summa voi kasvaa vuosien varrella huomattavasti suuremmaksi kokonaisuudeksi kuin suuret, satunnaiset talletukset.
• Kustannukset: Säästö- ja sijoitustuotteiden kulut kannattaa tarkistaa huolella, sillä korkeat kulut voivat syödä tuottoja pitkällä aikavälillä.
• Verotus: Lahjaverorajat on hyvä huomioida, jos säästetään suuria summia. Myös sijoitustuottojen verotus vaikuttaa kokonaistuottoon.
Yhteenveto
Paras tapa aloittaa lapselle säästäminen on valita omaan tilanteeseen sopiva ratkaisu ja aloittaa mahdollisimman aikaisin. Pienilläkin summilla voi olla suuri merkitys pitkällä aikavälillä. Tärkeintä on tehdä suunnitelma ja pysyä siinä, vaikka matkan varrella markkinat heilahtelevat tai elämäntilanteet muuttuvat.
Säästäminen on lahja, joka kantaa pitkälle tulevaisuuteen.
