Kuinka palauttaa luottotiedot Suomessa: Ohjeet ja neuvot
Luottotietojen menettäminen on valitettavan yleinen, ikävä ja saajalleen merkittävä tilanne, joka voi vaikuttaa moniin elämän osa-alueisiin, kuten lainansaantiin, vuokrasopimusten solmimiseen, puhelinliittymän hankintaan tai jopa työllistymiseen. On kuitenkin mahdollista saada luottotiedot takaisin ajan myötä ja tietyin toimenpitein. Tässä artikkelissa käsitellään, kuinka palauttaa luottotiedot Suomessa ja mitä vaiheita sinun tulee noudattaa.
Mikä johtaa luottotietojen menettämiseen?
Luottotietojen menettäminen johtuu yleensä maksuvelvoitteiden laiminlyönnistä, kuten laskujen tai lainojen maksamatta jättämisestä. Se voi tapahtua esimerkiksi seuraavien tapahtumien seurauksena:
- Maksuhäiriömerkintä maksettujen laskujen tai lainojen viivästymisen vuoksi.
- Ulosottoon päätyneet velat.
- Käräjäoikeuden päätös velkomusasiassa.
Kun maksuvelvoitteita laiminlyödään, siitä syntyy maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin, jota ylläpitää Suomessa esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy tai Bisnode.
Kuinka saada luottotiedot takaisin?
- Velkojen maksaminen
- Tärkein askel luottotietojen palauttamisessa on maksaa kaikki avoinna olevat velat, joista maksuhäiriömerkintä on syntynyt. Kun velat on maksettu, merkintä voidaan poistaa nopeammin kuin aiemmin. Vuoden 2022 lainmuutoksen myötä maksuhäiriömerkintä poistuu rekisteristä 30 vuorokauden kuluttua velan maksamisesta, eikä vanhojen sääntöjen mukaisesti tarvitse odottaa kahta vuotta.
- Omaehtoinen luottotietojen valvonta
- Voit tilata omat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oytai Bisnoden kautta. On tärkeää seurata omaa tilannetta ja varmistaa, ettei uusia maksuhäiriömerkintöjä synny.
- Suomen Asiakastiedon kautta voit tilata myös maksuhäiriöiden valvontapalvelun, joka ilmoittaa sinulle, jos luottotietojasi kysytään tai jos uusi merkintä syntyy.
- Ulosoton päättyminen
- Jos velat ovat ulosotossa, on tärkeää varmistaa, että ulosotto on päättynyt ja että kaikki velat on maksettu. Ulosoton päätyttyä ja maksuhäiriömerkinnän poistuttua 30 päivän sisällä maksusta, luottotiedot voivat palautua normaaliksi.
- Sopiminen velkojien kanssa
- Jos sinulla on useita velkoja, voit yrittää neuvotella maksusuunnitelmista tai velkojen uudelleenjärjestelystä. Tämä voi auttaa välttämään uusia maksuhäiriömerkintöjä.
- Eräissä tapauksissa velkojat voivat suostua myös velkojen osittaiseen anteeksiantoon tai muihin helpotuksiin, mikäli pystyt osoittamaan maksukykyä ja sitoutumista velkojen hoitoon.
- Velkajärjestely
- Jos velkamäärä on erityisen suuri eikä maksusuunnitelmat onnistu, voit hakea tuomioistuimen määräämää velkajärjestelyä. Tämä on viimeinen keino, jossa tuomioistuin päättää uudelleenjärjestelystä ja antaa mahdollisuuden maksaa velkoja maksukykysi mukaisesti.
- Positiivinen luottorekisteri
- Suomessa on otettu käyttöön positiivinen luottorekisteri, joka antaa kokonaisvaltaisemman kuvan yksilön taloudellisesta tilanteesta. Jos hoidat velkasi hyvin, tämä voi auttaa parantamaan luottokelpoisuuttasi, vaikka maksuhäiriömerkintä olisi vielä voimassa.
Miten välttää luottotietojen menettäminen uudelleen?
Kun olet saanut luottotietosi takaisin, on tärkeää pitää taloutesi kunnossa, jotta et menetä niitä uudelleen. Tässä muutamia vinkkejä:
- Pidä kirjaa menoistasi ja tuloistasi – Laadi budjetti, jonka avulla varmistat, että pystyt maksamaan laskut ajallaan.
- Käytä maksusuunnitelmia – Jos kohtaat taloudellisia vaikeuksia, neuvottele aina maksusuunnitelma velkojien kanssa ennen kuin laskut menevät perintään.
- Vältä liiallista velkaantumista – Harkitse tarkkaan lainojen ja luottojen ottamista ja varmista, että pystyt suoriutumaan niiden takaisinmaksusta.
Luottotiedot takaisin jopa 30 vuorokaudessa
Luottotietojen menettäminen ei ole lopullinen tila, ja oikeilla toimenpiteillä ja talouden hallinnalla voit palauttaa luottotietosi. Nykyisen lainsäädännön ansiosta maksuhäiriömerkinnät voidaan poistaa jo 30 vuorokauden kuluttua velan maksamisesta, mikä nopeuttaa prosessia huomattavasti. Tärkeintä on hoitaa velvoitteet ajallaan ja välttää uusia maksuhäiriöitä, jotta luottotiedot pysyvät kunnossa.
